WAT IS EEN VERZUIMVERZEKERING?
Wat is en dekt een verzuimverzekering in Nederland?
Een verzuimverzekering (ook wel ziekteverzuimverzekering of ziekteverzuimpolis genoemd) beschermt bedrijven, ondernemingen, organisaties en dus werkgevers in Nederland tegen de financiële gevolgen van ziekteverzuim onder hun werknemers.
Ziekteverzuim kan namelijk elk bedrijf, onderneming of organisatie treffen - of u nu één werknemer of honderden in dienst heeft. Als werkgever bent u in Nederland namelijk wettelijk verplicht om een zieke werknemer minimaal 70% van het loon door te betalen, tot wel twee jaar lang! Dit kan dus voor u als werkgever in zeer korte tijd een flinke kostenpost worden, en het verschil tussen winst of verlies maken in een jaar.
Met een BetaalbareVerzuimverzekering beschermt u uw bedrijf, onderneming of organisatie tegen deze financiële risico's. Bovendien biedt een verzuimverzekering professionele begeleiding bij ziekte, herstel en re-integratie, zodat u het ziekteverzuim binnen uw organisatie effectief kunt managen en onder controle kunt houden. Dit bespaart u niet alleen tijd en zorgen, maar ook geld.
Een verzuimverzekering zorgt voor financiële zekerheid bij ziekte
Met een verzuimverzekering dekt u dus (een groot deel van) het loon dat u wettelijk verplicht bent door te betalen bij ziekte van uw werknemers. Afhankelijk van de gekozen dekking vergoedt een verzuimverzekering bijvoorbeeld 70% of 100% van het door te betalen loon, gedurende maximaal twee jaar.
Op deze manier hoeft u deze financiële risico’s van ziekteverzuim met een verzuimverzekering niet meer volledig zelf te dragen. U wordt dus niet plotseling geconfronteerd met hoge personeelskosten en financiële onzekerheid wanneer één of meerdere van uw werknemers tijdelijk of langdurig door ziekte niet kunnen werken.
Welke soorten van verzuimverzekeringen zijn er?
Er zijn verschillende vormen, soorten en benamingen voor verzuimverzekeringen, elk met hun eigen kenmerken, voordelen en nadelen. De keuze voor een specifieke BetaalbareVerzuimverzekering hangt onder andere af van de grootte van uw bedrijf, onderneming of organisatie en mate waarin u als werkgever het eigen risico bij ziekte wil afdekken. Het laatste punt hangt natuurlijk nou samen met hoeveel financiële risico's u als een werkgever bij ziekte zelf kunt en wilt dragen.
Hieronder vindt u een kort overzicht van de meest gangbare verzuimverzekeringen in Nederland, inclusief kenmerken, voordelen en geschiktheid voor uw bedrijf, onderneming of organisatie:
1. Conventionele (Standaard) Verzuimverzekering
Een conventionele BetaalbareVerzuimverzekering werkt met een eigen risico in dagen, ook wel wachtdagen genoemd. Bij dit soort verzuimverzekering kiest u dus zelf hoeveel werkdagen u per ziektegeval zelf verantwoordelijk voor de loondoorbetaling wilt zijn.
Hoe meer wachtdagen u kiest, hoe lager de premie, maar ook hoe hoger het risico dat u zelf draagt. U kunt als werkgever kiezen voor een eigen risico variërend van 10 dagen tot wel een heel jaar.
Zodra echter uw eigenrisicoperiode voorbij is, keert de verzekeraar het salaris van de zieke werknemer (inclusief vakantiegeld en andere toeslagen) uit, en dit vaak voor de rest van de ziekteperiode (meestal tot 2 jaar)
Kenmerken:
• Volledige dekking: U verzekert het volledige loon, of een percentage daarvan, van uw zieke werknemers tijdens de ziekteperiode (meestal tot 2 jaar).
• Premie op basis van loonsom: De premie wordt berekend op basis van de loonsom, oftewel het totaal van de salarissen van al uw werknemers.
• Risico volledig afgedekt: De verzuimverzekeraar neemt vrijwel alle financiële risico’s van ziekteverzuim van u als werkgever over. U hoeft zich dus geen zorgen meer te maken over onverwachte kosten bij langdurig ziekteverzuim.
Geschikt voor:
• MKB-bedrijven van 1 tot ongeveer 25 werknemers die op zoek zijn naar zekerheid en vaak niet over voldoende liquide middelen beschikken om de financiële last van ziekteverzuim zelf op te vangen.
Voordelen:
• Volledige financiële zekerheid bij ziekteverzuim;
• Geen onverwachte kosten bij langdurig ziekteverzuim van uw werknemers;
• Begeleiding en re-integratie van zieke werknemers zijn inbegrepen.
2. Stop-loss Verzuimverzekering
Een Stop-loss BetaalbareVerzuimverzekering werkt met een eigen risico (het eigen behoud) in gelddat wordt berekend op basis van een percentage van uw loonsom (het totaal van de salarissen van al uw werknemers). Dit percentage is afhankelijk van het gemiddelde ziekteverzuim percentage binnen uw bedrijf, onderneming of organisatie.
Bij ziekte betaalt u dus zelf de loonkosten van zieke werknemers tot een bepaald bedrag (het eigen risico). Zodra de totale verzuimkosten echter boven een vooraf afgesproken drempel uitkomen, neemt de verzuimverzekeraar de kosten boven deze drempel van u als werkgever over.
Kortom, een BetaalbareVerzuimverzekering biedt u als werkgever eigenlijk een vangnet voor onverwacht hoge ziekteverzuimkosten, ook wel calamiteitendekking genoemd. U draagt zelf de "kleinere" verzuimkosten, maar bent beschermd tegen de financiële gevolgen van pieken in langdurig of veelvuldig ziekteverzuim binnen uw bedrijf, onderneming of organisatie.
Geschikt voor:
• Bedrijven met meer financiële buffer die in staat zijn om ziekteverzuimkosten gedurende het jaar zelf op te vangen.
Voordelen:
• Lagere premie bij ziekteverzuim;
• Kosten vooraf exact inzichtelijk, namelijk: uw premie + eigenrisico bedrag.
Nadelen:
• Eventuele overschrijding eigenrisico bedrag wordt pas na afloop van het verzekeringsjaar vastgesteld.
3. MKB Verzuim Ontzorg Verzekering
De MKB Verzuim Ontzorg Verzekering is een verzuimverzekering die de overheid, in samenwerking met verzekeraars en werkgeversorganisaties, heeft ontwikkeld om het midden- en kleinbedrijf (MKB) zo goed mogelijk te ontzorgen bij ziekteverzuim van werknemers.
In tegenstelling tot de eerste twee soorten verzuimverzekeringen, die u als werkgever voornamelijk beschermen tegen de financiële gevolgen van de loondoorbetalingsverplichting bij ziekte, biedt een MKB Verzuim Ontzorg Verzekering u naast deze financiële zekerheid ook extra ondersteuning. Dit betreft zowel hulp bij re-integratie als verzuimpreventie. Wat dit precies inhoudt en de voor- en nadelen zijn van deze verzuimverzekering leest u hieronder.
Wat is het verschil tussen een gewone verzuimverzekering en een MKB Verzuim Ontzorg Verzekering?
Een MKB Verzuim Ontzorg Verzekering is eigenlijk een uitgebreidere variant van de twee eerdere genoemde verzuimverzekeringen. Het biedt u als werkgever alles wat de eerdere verzekeringen u ook bieden, echter met een aantal extra’s. Naast de genoemde financiële zekerheid profiteert u namelijk ook van de aanvullende diensten, die uw verzuimbeheer volledig ondersteunen, binnen deze verzuimverzekering.
Wat zijn de aanvullende diensten in een MKB Verzuim Ontzorg Verzekering?
1. Administratieve hulp: Met deze BetaalbareVerzuimverzekering wordt u als werkgever op administratief vlak volledig ontzorgd. Dit omvat onder andere het registreren van ziektemeldingen, het voldoen aan de administratieve verplichtingen vanuit de Wet Verbetering Poortwachter, het opbouwen van een verzuimdossier bij langdurige ziektegevallen, aanvragen van loondoorbetalingssubsidies of - tegemoetkomingen, en het doen van UWV-meldingen. Ook krijgt u hulp bij het opzetten van een verzuimbeleid en het opstellen van een verzuimprotocol binnen uw bedrijf, onderneming of organisatie.
2. Juridische hulp: Een MKB Verzuim Ontzorg Verzekering bevat vaak juridische begeleiding bij complexe ziektegevallen. Hierbij moet u denk aan een langdurige zieke medewerker als gevolg van bijvoorbeeld een conflict op de werkvloer of bedrijfsongeval.
3. Verzuimpreventie: Deze verzuimverzekering biedt actieve ondersteuning bij het voorkomen van ziekteverzuim binnen uw bedrijf, onderneming of organisatie. Denk hierbij aan trainingen voor leidinggevenden, onderzoek en advies over werkplekken en werkgewoonten, en het bevorderen van een gezonde levensstijl bij uw werknemers.
3. Casemanagement: Een casemanager helpt u als werkgever om uw werknemers duurzaam inzetbaar te houden. Als werknemers toch ziek worden, zorgt een casemanager ervoor dat ze snel en verantwoord weer aan het werk kunnen. Dit houdt in dat zij er ook voor zorgen dat een arbodienst op het juiste moment de juiste acties inzet om uw zieke werknemer weer aan het werk te krijgen. Uit recent onderzoek blijkt keer op keer dat de inzet van een casemanager bij bedrijven zorgt voor lager ziekteverzuim en een sneller herstel van zieke werknemers.
4. Arbodienstverlening: Bij een MKB Verzuim Ontzorg Verzekering is vaak de samenwerking met een gecertificeerde arbodienst inbegrepen. Bij de twee voorgaande verzuimverzekeringen moet u dit meestal zelf regelen en betalen.
Let op: De precieze dekking en diensten kunnen per verzuimverzekeraar verschillen. Controleer daarom altijd goed de polisvoorwaarden voordat u een MKB Verzuim Ontzorg Verzekering afsluit.
Doordat wij dagelijks verzuimverzekeringsoffertes en polisvoorwaarden van diverse verzuimverzekeraars vergelijken, kunnen wij ervoor zorgen dat u geen kat in een zak koopt. Zo kunt u er zeker van zijn dat u als werkgever de juiste, BetaalbareVerzuimverzekering voor uw bedrijf, onderneming of organisatie afsluit.
Wat zijn de voor en nadelen van een MKB Verzuim Ontzorg Verzekering?
Voordelen:
- Financiële zekerheid bij ziekteverzuim: Geen zorgen over kosten van loondoorbetaling bij ziekte van werknemers;
- Administratieve en juridische hulp: Alles rondom ziekteverzuim binnen uw bedrijf, onderneming of organisatie, van ziekmelding tot re-integratie, wordt u als werkgever uit handen genomen. Dit bespaart u een hoop tijd en dus ook geld;
- Deskundig advies en begeleiding: Hulp bij het naleven van uw wettelijke verplichtingen als werkgever bij ziekteverzuim. Dit vermindert uw zorgen, maar nog belangrijker! Het voorkomt dat u als werkgever fouten maakt, met mogelijk het gevolg langer dan twee jaar de loondoorbetalingsplicht van een zieke werknemer te moeten blijven nakomen;
- Minder risico’s: Dankzij de ondersteunende rol van de verzekeraar bij dit soort verzuimverzekering worden de risico's op hoge kosten door ziekteverzuim binnen uw bedrijf, onderneming of organisatie kleiner;
- Verzuimpreventie: Gezondheidsonderzoeken, trainingen en adviezen helpen ziekteverzuim binnen uw uw bedrijf, onderneming of organisatie te voorkomen, wat uiteindelijk zorgt voor een gezonde werkomgeving en een structurele verlaging van het verzuimpercentage;
- Casemanager: Een casemanager zorgt ervoor dat uw zieke werknemers de juiste ondersteuning en begeleiding krijgen. Dit bespaart u veel tijd, die u waarschijnlijk beter kunt besteden aan andere zaken binnen uw bedrijf, onderneming of organisatie.
Nadelen:
- Hogere premie: Een MKB Verzuim Ontzorg Verzekering is duurder dan de twee voorafgaande verzuimverzekeringen. U betaalt namelijk niet alleen voor de dekking van loonkosten bij ziekte, maar ook voor de extra inbegrepen dienstverlening. De hoogte van de premie is afhankelijk van de loonsom, het verzuimverleden, en de grootte van uw organisatie en gekozen dekking;
- Langlopende verplichting: MKB Verzuim Ontzorg Verzekeringen kennen vaak langdurigere contractuele verplichtingen. Dit kan een beperking voor u vormen bij het overstappen naar een andere verzuimverzekeraar in de toekomst.
Is een verzuimverzekering verplicht in Nederland?
Nee, een verzuimverzekering is niet verplicht in Nederland. Toch is het voor veel werkgevers niet alleen een aantrekkelijke keuze, maar ook vaak een verstandige! Dit komt doordat u als werkgever wettelijk verplicht bent om het loon van zieke werknemers maximaal twee jaar door te betalen.
Vooral bij kleinere bedrijven, waar vaak een beperkt aantal werknemers het bedrijf draaiende houden, kan deze loondoorbetalingsplicht bij ziekte in korte tijd tot grote financiële problemen leiden. Een betaalbare verzuimverzekering kan u als werkgever in dat geval helpen deze risico’s af te dekken.
Verzuimverzekeraars in Nederland
In Nederland zijn er verschillende aanbieders van verzuimverzekeringen, van grote verzekeringsmaatschappijen tot gespecialiseerde verzuimverzekeraars. Er zijn ongeveer 15 tot 20 actieve verzekeraars die verzuimverzekeringen in Nederland aanbieden, waaronder bekende namen zoals Allianz, ASR, Avéro, Centraal Beheer, De Goudse, Interpolis, NN (Nationale-Nederlanden) en Sazas. Zij kunnen u ook alles vertellen over wat een verzuimverzekering is en wat dit voor u als werkgever inhoudt.
De keuze voor de juiste verzuimverzekeraar hangt vaak af van de grootte van uw bedrijf, onderneming of organisatie, uw sector/ branche en uw specifieke wensen qua service en begeleiding. Het is dan ook altijd verstandig om de verschillende aanbieders door ons te laten vergelijken. Zo weet u namelijk zeker dat u als werkgever een verzuimverzekering afsluit met de best betaalbare dekking, premie en voorwaarden.
Meer informatie
Vraag nu direct een offerte aan en ontdek alles over wat een verzuimverzekering voor u als werkgever kan betekenen.
U ontvangt binnen 24 uur een offerte boordevol informatie over hoe onze BetaalbareVerzuimverzekering werkt, inclusief specifieke uitleg over de voordelen, kosten en premies voor uw bedrijf, onderneming, organisatie en branche in Nederland!
Over ons
Wij kunnen elke werkgever en ondernemer met personeel in Nederland een BetaalbareVerzuimverzekering tegen een scherpe premie en passende dekking aanbieden.
Ook voor meer informatie, uitleg en een offerte voor een betaalbare Arbodienst, RIE en Payroll (waarbij u geen verzuimverzekering en arbodienst meer nodig heeft!) kunt u bij ons terecht.
