WAT ZIJN DE KOSTEN VAN VERZUIMVERZEKERING?
Wat zijn de kosten van een verzuimverzekering in Nederland?
De kosten van een BetaalbareVerzuimverzekering in Nederland liggen gemiddeld tussen 1,5% en 5,5% van de totale loonsom (loonkosten) van een bedrijf, onderneming of organisatie.
Deze premie verschilt per organisatie. Dat komt niet alleen door verschillen in de loonsom, maar ook doordat het premiepercentage van meerdere factoren afhankelijk is. De hoogte van het premiepercentage wordt namelijk onder andere beïnvloed door:
- De duur van de eigenrisicoperiode;
- Of de verzuimverzekering inclusief arbodienst is;
- Of de werkgeverslasten zijn meeverzekerd;
- De contracttermijn;
- Het percentage loon dat u als werkgever vergoed krijgt;
- De aard van de werkzaamheden en de branche/sector;.
- Werknemerskenmerken (zoals aantal werknemers, leeftijden, geslacht - bijvoorbeeld in verband met ziekterisico's zwangerschap - en salarissen);
- De totale loonsom;
- Het ziekteverzuim binnen uw bedrijf, branche of landelijk (trends van de afgelopen jaren).
Let op: als werkgever heeft u invloed op de eerste vijf factoren. De overige factoren worden door de verzuimverzekeraar meegenomen in de berekening van uw premiepercentage – en dus uw totale kosten. Controleer daarom altijd goed de polisvoorwaarden van verschillende verzuimverzekeraars voordat u een keuze maakt.
Doordat wij dagelijks verzuimverzekeringsoffertes en polisvoorwaarden van diverse verzuimverzekeraars vergelijken, kunnen wij ervoor zorgen dat u een BetaalbareVerzuimverzekering afsluit die precies bij uw bedrijf, onderneming of organisatie past - en ook blijft passen, zelfs als uw situatie mocht veranderen.
1. Duur eigenrisicoperiode
Bij een BetaalbareVerzuimverzekering bepaalt u als werkgever zelf de eigenrisicoperiode. Deze periode kan variëren van 10 tot 130 werkdagen, of zelfs het volledige eerste ziektejaar. De eigenrisicodagen worden ook wel wachtdagen genoemd. Tijdens deze wachtdagen bent u als werkgever zelf verantwoordelijk voor de loondoorbetaling aan uw zieke werknemers.
Kiest u bijvoorbeeld voor 10 wachtdagen? Dan betaalt u gedurende deze 10 werkdagen het loon van uw zieke werknemer volledig zelf. Zodra de eigenrisicoperiode is verstreken, vergoedt uw verzuimverzekeraar (gedeeltelijk) de loonkosten van deze werknemer.
Zoals u zult begrijpen, geldt: hoe langer de eigenrisicoperiode, hoe lager de premie. U betaalt dan immers langer zelf het loon door voordat uw verzuimverzekering in werking treedt. Hoeveel risico u als werkgever en ondernemer kunt en wilt lopen, bepaalt u uiteindelijk altijd volledig zelf.
2. Wel of niet inclusief een arbodienst
Het meeverzekeren van een arbodienst is bij Nederlandse verzekeraars niet verplicht. Wel is elke werkgever in Nederland volgens de Arbowet verplicht om een basiscontract met een arbodienst af te sluiten. Wanneer u ervoor kiest om een arbodienst mee te verzekeren, ontvangt u bij veel verzuimverzekeraars een korting op uw premie. Enkele bekende arbodienstverleners in Nederland zijn ArboDuo, ArboNed, HCS, Perspectief, Richting en Zorg van de Zaak.
Kiest u voor een MKB Verzuim Ontzorg Verzekering? Dan is er vaak een samenwerking met een gecertificeerde arbodienst bij inbegrepen. Hierdoor betaalt u wel een hogere premie, maar u krijgt daar ook extra zekerheid en ondersteuning voor terug. Naast dekking van de loondoorbetaling bij ziekte, biedt deze verzekering ook begeleiding bij re-integratie van zieke werknemers en hulp bij het voorkomen en verminderen van ziekteverzuim binnen uw bedrijf, onderneming of organisatie.
3. Wel of niet meeverzekeren werkgeverslasten
Als werkgever in Nederland heeft u te maken met vaste werkgeverslasten. Dit zijn de kosten die u bovenop het loon van uw werknemers betaalt. Er wordt onderscheid gemaakt tussen verplichte en aanvullende werkgeverslasten.
- Verplichte werkgeverslasten omvatten bijvoorbeeld de werkgeversbijdragen voor sociale premies en werknemersverzekeringen.
- Aanvullende werkgeverslasten zijn bijvoorbeeld pensioenpremies en verzekeringen voor werknemers.
Bij veel verzuimverzekeraars kunt u kiezen om uw aanvullende werkgeverslasten tot een bepaald percentage (meestal 25%) van uw totale loonsom (loonkosten) mee te verzekeren. Dit betekent dat de premie voor uw verzuimverzekering wordt berekend over uw verhoogde loonsom, inclusief de werkgeverslasten die u mee wilt verzekeren.
Let op: doordat uw loonsom hoger wordt, betaalt u ook een hoger premiebedrag. De uiteindelijke premie voor u zal dus onder aan de streep ook hoger uitvallen.
4. Contracttermijn
Bij het afsluiten van een Betaalbare Verzuimverzekering heeft u als werkgever verschillende keuzeopties voor uw contracttermijn. De drie meest voorkomende opties zijn:
- Contracttermijn van één jaar;
- Contracttermijn van drie jaar, inclusief jaarlijkse premiebijstelling;
- Contracttermijn van drie jaar met een vast premiepercentage.
Bij een contracttermijn van één jaar betaalt u meestal een hogere premie dan bij een contracttermijn van drie jaar met jaarlijkse premiebijstelling (optie 2). Kiest u voor een driejarig contract met een vast premiepercentage (optie 3), dan is het goed om te vergelijken welke korting u ontvangt ten opzichte van een verzuimverzekering met een contract van één jaar (optie 1).
Uitleg per optie:
Optie 2: Drie jaar met jaarlijkse premiebijstelling: Bij deze optie past de verzuimverzekeraar uw premie jaarlijks aan. Dit gebeurt vóór het einde van het eerste en tweede verzekeringsjaar (volledige kalenderjaren) van uw verzuimverzekering. De aanpassing wordt vaak gebaseerd op uw verzuimcijfers en eventuele andere risicofactoren.
Optie 3: Drie jaar met vast premiepercentage: In dit geval blijft uw premiepercentage gedurende drie jaar vast. Uw premie verandert alleen als uw loonsom wijzigt. Veranderingen in het ziekteverzuim binnen uw bedrijf, onderneming of organisatie hebben dus geen invloed op uw premie. Let op: de premie bij deze laatste optie is meestal wel hoger dan bij een verzuimverzekering met jaarlijkse premiebijstelling (optie 2).
5. Percentage loon vergoeding
In Nederland bent u als werkgever verplicht om het loon van een zieke werknemer gedurende twee jaar voor minimaal 70% door te betalen. Vaak wordt in een cao of arbeidsovereenkomst echter afgesproken dat u als werkgever meer dan deze wettelijke 70% moet doorbetalen. Dit kan de kosten van uw ziekteverzuim dus flink verhogen. De gemiddelde kosten van een zieke werknemer liggen in Nederland rond de €400,- per dag. Voor een fulltime werknemer kan dit dus al oplopen tot een maandbedrag van ruim €8.000,-.
Bij veel verzuimverzekeraars kunt u zelf bepalen welk percentage van uw loonsom u wilt verzekeren. Dit zorgt ervoor dat uw verzuimverzekering beter aansluit bij de verplichtingen die u als werkgever heeft volgens uw cao of arbeidsovereenkomsten. Let op: hoe hoger het percentage dat u kiest, hoe hoger uw premie zal zijn. Verzuimverzekeraars hanteren verschillende staffels, die variëren van 25% tot 100% van de loonsom in het eerste en/of tweede ziektejaar.
Doordat wij dagelijks verzuimverzekeringsoffertes en polisvoorwaarden van diverse verzekeraars vergelijken, kunnen wij ervoor zorgen dat u als werkgever een BetaalbareVerzuimverzekering afsluit die precies bij uw bedrijf, onderneming of organisatie en cao past.
Overige factoren die van invloed op uw verzuimverzekeringspremie zijn
Bij het uiteindelijk vaststellen van de hoogte van het premiepercentage voor uw verzuimverzekering kijkt een verzuimverzekeraar ook naar verschillende van uw bedrijfs- en werknemersgegevens. Deze informatie helpt een verzuimverzekeraar namelijk om het ziekteverzuimrisico binnen uw bedrijf, onderneming of organisatie nog beter in te schatten.
1. Bedrijfsgegevens
De aard van de werkzaamheden en branche of sector waarin uw bedrijf, onderneming of organisatie actief is, hebben ook invloed op het ziekteverzuimrisico. Fysiek zwaar werk, zoals in de bouw of zorg, kent namelijk vaak een hoger ziekteverzuimrisico dan administratief werk op een kantoor. De branche- of sectorindeling van de Belastingdienst wordt vaak als uitgangspunt gebruikt.
2. Werknemersgegevens
Kenmerken van uw werknemers zijn cruciaal voor verzuimverzekeraars bij het berekenen van uw premie. Zij kijken hierbij onder andere naar
- Aantal werknemers;
- Leeftijdsopbouw en geslachtsverdeling en
- Totaal verzekerde loon (de loonsom van alle werknemers die onder de verzuimverzekering vallen).
Voor het maken van een offerte op maat zal een verzuimverzekeraar u vragen een gedetailleerd overzicht van uw werknemers aan te leveren. Dit overzicht bevat vaak de volgende gegevens:
- Geslacht;
- Geboortedatum;
- Bruto jaarsalaris;
- Datum in dienst;
- Soort dienstverband (vast, tijdelijk, parttime, fulltime, etc.) en
- Of de werknemer op dit moment ziek is.
Deze gegevens geven namelijk een verzuimverzekeraar een nog duidelijker beeld van het ziekteverzuimrisico binnen uw bedrijf, onderneming of organisatie, wat uiteindelijk leidt tot een nog nauwkeurigere premiecalculatie. En bij BetaalbareVerzuimverzekering.nl tot lagere kosten!!
Naast bovengenoemde bedrijfs- en werknemersgegevens hebben uw totaal verzekerde loonkosten ook invloed op de hoogte van uw premie. Immers: hoe hoger uw lonen, hoe groter het risico voor een verzuimverzekeraar en hoe hoger uw uiteindelijke premie zal zijn!
3. Verzuimcijfers uit het verleden
Tot slot kijkt een verzuimverzekeraar ook nog naar de ziekteverzuimcijfers van de afgelopen jaren, zowel binnen uw bedrijf, onderneming of organisatie als in uw sector/branche en op landelijk niveau. Corona heeft bijvoorbeeld veel invloed op de verzuimcijfers van veel organisaties gehad. Als u al jaren (meestal wordt er drie jaar teruggekeken) een laag ziekteverzuim heeft, zult u in uw offerte een lagere premie kunnen verwachten dan bij een hoog verzuimpercentage.
Kort samengevat, door alle bovengenoemde gegevens en factoren samen te voegen, kunnen verzuimverzekeraars een betaalbare premie voor u berekenen die precies bij de situatie van uw bedrijf, onderneming of organisatie past.
Omdat wij dagelijks verzuimverzekeringsoffertes en polisvoorwaarden van verschillende verzuimverzekeraars vergelijken, kunnen wij ervoor zorgen dat u als werkgever een BetaalbareVerzuimverzekering afsluit die volledig bij de behoeften van uw bedrijf, onderneming of organisatie en branche/sector past.
Meer informatie
Vraag nu direct een offerte aan en ontdek wat de kosten van een Betaalbare Verzuimverzekering voor u als werkgever zullen zijn.
U ontvangt deze offerte boordevol informatie over de kosten van een Betaalbare Verzuimverzekering, evenals uitleg over de voordelen van onze unieke verzuimverzekering, die altijd perfect aansluit bij uw organisatie en branche - en dit alles binnen 24 uur!
Verzuimverzekeraars in Nederland
In Nederland zijn er verschillende aanbieders van verzuimverzekeringen, van grote verzekeringsmaatschappijen tot gespecialiseerde verzuimverzekeraars. Er zijn ongeveer 15 tot 20 actieve verzekeraars die verzuimverzekeringen in Nederland aanbieden, waaronder bekende namen zoals Allianz, ASR, Avéro, Centraal Beheer, De Goudse, Interpolis, NN (Nationale-Nederlanden) en Sazas. Zij kunnen u ook alles vertellen over wat de kosten van een verzuimverzekering voor werkgevers in Nederland zijn.
De keuze voor de juiste verzuimverzekeraar hangt vaak af van de grootte van uw bedrijf, onderneming of organisatie, uw sector/ branche en uw specifieke wensen qua service en begeleiding. Het is dan ook altijd verstandig om de verschillende aanbieders door ons te laten vergelijken. Zo weet u namelijk zeker dat u als werkgever een verzuimverzekering afsluit met de best betaalbare dekking, premie en voorwaarden.
Over ons
Wij kunnen elke werkgever en ondernemer met personeel in Nederland een BetaalbareVerzuimverzekering tegen een scherpe premie en passende dekking aanbieden.
Ook voor meer informatie, uitleg en een offerte voor een betaalbare Arbodienst, RIE en Payroll (waarbij u geen verzuimverzekering en arbodienst meer nodig heeft!) kunt u bij ons terecht.
